Marketing Bancário: O que é, Estratégias e Como Fazer

Ivan Cordeiro Junior

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O marketing bancário é a aplicação das estratégias e tipos de marketing para promover produtos e serviços financeiros oferecidos pelos bancos.

Ele é responsável por atrair novos clientes e fidelizar os atuais, oferecendo soluções financeiras personalizadas e que atendam às necessidades e objetivos de cada um.

Além disso, esse tipo de marketing também é utilizado para criar uma imagem positiva e confiável da instituição financeira junto ao público e aos seus stakeholders.

Com o avanço da tecnologia e a crescente digitalização do setor bancário, o marketing bancário tem se adaptado para utilizar novas ferramentas e canais de comunicação, como as mídias sociais e o marketing digital.

O objetivo final do marketing bancário é maximizar o valor da instituição financeira para os seus clientes e para a sociedade em geral.

Vamos aprofundar um pouco mais nesse tipo de marketing e entender como criar estratégias para ele.

Como o marketing bancário pode ajudar a aumentar a fidelidade dos clientes

Manter os clientes fiéis é fundamental para qualquer banco.

Afinal, algumas fontes estimam que o custo de manter um cliente pode ser até 5 vezes menor do que o custo de conquistar um novo.

Então, estratégias marketing bancário pode ajudar a aumentar a fidelidade dos clientes de diversas maneiras. Por exemplo, você pode algumas estratégias como:

Ofereça produtos e serviços personalizados:

O marketing bancário pode ser utilizado para criar soluções financeiras que atendam às necessidades e objetivos específicos dos clientes, tornando a instituição financeira mais atrativa para eles.

Por exemplo, o C6 Bank usa uma campanha chamada VIP Experience, para engajar e fidelizar clientes.

Já o Nubank, usa estratégias como o Caixinha e investimentos em cripto de maneira facilitada.

Busque sempre melhorar a experiência do cliente:

O marketing bancário pode também ser utilizado para identificar e solucionar os problemas e as insatisfações dos clientes, oferecendo canais de atendimento eficientes e uma interface de usuário intuitiva e fácil de usar.

Forneça vantagens e benefícios exclusivos:

Você pode criar programas de fidelidade e oferecer benefícios exclusivos aos clientes mais fiéis, como descontos, promoções e serviços adicionais.

Crie uma imagem de confiança e responsabilidade:

Outra maneira de aumentar e fidelizar clientes é promover a responsabilidade social e a inclusão financeira da instituição financeira, criando uma imagem positiva e confiável para os clientes.

Vamos ver algumas estratégias para isso mais a frente nesse conteúdo.

Mantenha o diálogo com os clientes:

Mantenha o diálogo com os clientes através de diversos canais, como e-mail, mídias sociais e atendimento telefônico, permitindo que a instituição financeira esteja sempre atenta às necessidades e expectativas dos seus clientes.

Estratégias de marketing bancário para atrair novos clientes

Uma das principais estratégias de marketing bancário para atrair novos clientes é a criação de campanhas publicitárias eficientes que façam com que a instituição financeira se destaque em relação aos concorrentes.

Isso pode ser feito através da utilização de diversos meios de comunicação, como:

  • Televisão,
  • Rádio,
  • Jornais,
  • Revistas,
  • Outdoors e
  • Mídias sociais.

Além disso, o marketing bancário pode utilizar técnicas de relações públicas, como eventos e parcerias, para aumentar a visibilidade da instituição e atrair novos clientes.

Crie produtos e serviços inovadores usando pesquisas de mercado

Outra estratégia importante é a criação de produtos e serviços inovadores que atendam às necessidades e expectativas dos potenciais clientes.

Isso pode ser feito através da realização de pesquisas de mercado e da análise das tendências e necessidades do público-alvo.

Além disso, o marketing bancário pode utilizar técnicas de personalização e segmentação para criar soluções financeiras específicas para diferentes grupos de clientes.

Ofereça benefícios exclusivos para novos clientes

Outra forma de atrair novos clientes é oferecer vantagens e benefícios exclusivos aos novos clientes, como descontos em produtos e serviços, promoções especiais e serviços adicionais.

Isso pode ser um incentivo para que os potenciais clientes optem pelos produtos e serviços da instituição financeira em vez da concorrência.

Por exemplo, o Santander oferece promoções dobrando o valor de aporte que você coloca na conta. Ou seja, se você coloca R$ 10 na conta, eles colocam mais R$ 10.

A Digio usa a técnica da indicação (member-get-member), oferecendo bonificações para cada nova conta indicada.

Explore os diversos canais de marketing digital

Por fim, o marketing bancário pode utilizar técnicas de marketing digital, como publicidade online e marketing de conteúdo, para atrair novos clientes através da internet.

Portanto, isso inclui a criação de sites atrativos e de fácil navegação, a utilização de mídias sociais para se comunicar com o público e a criação de campanhas publicitárias online segmentadas para atingir o público-alvo de maneira eficiente.

A importância da personalização e segmentação no marketing bancário

A personalização e a segmentação são importantes estratégias de marketing para a indústria bancária porque permitem que as instituições financeiras criem mensagens e ofertas mais relevantes para seus clientes e potenciais clientes.

A personalização envolve o uso de dados individuais sobre os clientes para criar experiências de marketing mais relevantes e personalizadas.

Por exemplo, um banco pode usar informações sobre o histórico de compras, o estilo de vida e os interesses de um cliente para oferecer produtos ou serviços financeiros personalizados que atendam às suas necessidades.

A segmentação envolve a divisão de um mercado em grupos distintos com base em características comuns, como:

  • Idade,
  • Localização,
  • Renda ou interesses.

Isso permite que as instituições financeiras direcionem suas mensagens de marketing e ofertas para grupos específicos de clientes, o que pode ser mais eficaz do que tentar atingir todo o mercado de uma só vez.

Além disso, a personalização e a segmentação podem ajudar a aumentar a satisfação do cliente e a lealdade à marca.

Afinal, os clientes podem sentir que estão sendo tratados de maneira mais pessoal e recebendo ofertas que realmente atendem às suas necessidades.

Porém, é preciso tomar cuidado com a manipulação dos dados individuais dos clientes. Afinal, hoje é necessário estar atento às leis vigentes sobre proteção de dados, como a LGPD e GDPR na Europa.

Como o marketing bancário pode ser utilizado para fidelizar os clientes em tempos de crise econômica

O marketing bancário pode ser utilizado de diversas maneiras para fidelizar os clientes em tempos de crise econômica. Algumas dicas incluem:

Investir em relacionamento e atendimento ao cliente:

Em tempos de crise, o atendimento ao cliente pode ser ainda mais importante, pois os clientes podem estar mais sensíveis às suas necessidades e preocupações.

Por isso, é fundamental investir em uma equipe de atendimento ao cliente preparada e disposta a ajudar os clientes com qualquer dúvida ou problema.

Oferecer soluções financeiras eficientes e menos arriscadas:

Durante uma crise econômica, muitos clientes podem estar procurando por soluções financeiras mais eficientes.

O banco pode oferecer opções de investimento, empréstimos ou outras soluções financeiras que possam ajudar os clientes a lidar com a crise.

Por exemplo, ao invés de incentivar investimentos mais arriscados como a Renda variável, a instituição financeira pode criar campanhas para investir em Renda Fixa, como Selic ou Tesouro Direto.

Além disso, é sempre preciso entender que a instituição precisa incentivar a saída da crise, e não a manutenção dela.

Ou seja, é justamente nos tempos de crise que o consumidor precisa investir e movimentar a economia.

Logo, o banco ou instituição financeira precisa atuar como um agente de mudança nesses momentos.

Utilizar canais de comunicação eficientes:

Os canais de comunicação, como o site do banco, redes sociais e aplicativos, podem ser utilizados para manter o contato com os clientes e oferecer informações úteis e atualizadas sobre os serviços e soluções financeiras disponíveis.

Afinal, como uma crise econômica é um momento de tensão, o cliente precisa de mais cuidado e atenção.

Isso fará toda a diferença na fidelização.

Criar promoções e descontos:

Em tempos de crise, muitos clientes podem estar procurando por descontos e promoções.

O banco pode promover essas ações para atrair e fidelizar os clientes.

E, como falamos, a instituição pode atuar como um agente de mudança, criando parcerias e incentivando o consumo para a saída da crise econômica.

A importância da criação de valor e da responsabilidade social no marketing bancário

A criação de valor e a responsabilidade social são aspectos importantes no marketing bancário, pois ajudam a construir uma imagem positiva para o banco e a fortalecer o relacionamento com os clientes e a sociedade em geral.

O que é criação de valor para um banco?

A criação de valor se refere à capacidade do banco em oferecer produtos e serviços que agreguem valor para os clientes e para a sociedade.

Por exemplo, isso pode ser feito por meio de soluções financeiras eficientes e inovadoras, atendimento personalizado e de qualidade, ou ainda por meio de programas de responsabilidade social e sustentabilidade.

Como criar Responsabilidade Social?

Por sua vez, a responsabilidade social se refere à capacidade do banco em cumprir seu papel social e contribuir para o bem-estar da comunidade.

Isso pode ser feito, por exemplo, por meio de programas de voluntariado, doações para instituições de caridade, ou ainda por meio de iniciativas de sustentabilidade, como o apoio a projetos de energia limpa ou de preservação do meio ambiente.

Essas ações de responsabilidade social e criação de valor diferenciado podem contribuir para a fidelização dos clientes e para o sucesso do banco.

Como o marketing bancário pode ser utilizado para promover a inclusão financeira e a educação financeira

O marketing bancário pode ser utilizado de diversas maneiras para promover a inclusão financeira e a educação financeira. Algumas dicas incluem:

  1. Oferecer produtos e serviços acessíveis: é importante oferecer produtos e serviços financeiros acessíveis a diferentes segmentos da população, como aqueles com baixa renda ou sem acesso a produtos tradicionais. Isso pode incluir, por exemplo, contas bancárias sem taxas de manutenção ou cartões de crédito com juros mais baixos.
  2. Promover campanhas de conscientização: o banco pode promover campanhas de conscientização sobre a importância da educação financeira e da inclusão financeira, utilizando diferentes canais de comunicação, como redes sociais, site, ou ainda eventos presenciais.
  3. Oferecer ferramentas e recursos educativos: o banco pode disponibilizar ferramentas e recursos educativos sobre assuntos relacionados à educação financeira e à inclusão financeira, como guias, vídeos ou webinars. Isso pode ajudar os clientes a tomar decisões financeiras mais informadas e a entender melhor os produtos e serviços oferecidos pelo banco.
  4. Apoiar iniciativas de inclusão financeira: o banco pode apoiar iniciativas de inclusão financeira, como programas de microcrédito ou de capacitação financeira para grupos vulneráveis. Isso pode contribuir para a promoção da inclusão financeira e para o desenvolvimento da comunidade.

Dessa forma, você pode fechar o ciclo de Responsabilidade Social e Criação de Valor que falamos anteriormente.

Essa atitude de giveback, ou seja, de devolver o que se cria para a sociedade é um dos fatores mais importantes para atrair e reter clientes nas futuras gerações.

Desafios e oportunidades do marketing bancário em um mundo cada vez mais digital e conectado.

O marketing bancário enfrenta diversos desafios e oportunidades em um mundo cada vez mais digital e conectado. Vamos falar sobre alguns deles:

Aumento da concorrência:

O aumento da concorrência no mercado bancário pode ser um desafio para o marketing bancário.

Pois os bancos precisam se destacar em meio a uma ampla variedade de opções para os clientes.

Afinal, está cada vez mais simples criar um banco.

Nunca tivemos tantas opções de soluções de carteira digital até investimentos.

Por isso, esse é um ponto relevante a se considerar quando falamos sobre a estratégia de marketing bancário.

Mudança nas expectativas dos clientes:

Com a popularização dos serviços bancários digitais, muitos clientes esperam um nível de conveniência e agilidade que nem sempre é possível oferecer com os modelos tradicionais.

Novos canais de comunicação:

A proliferação de novos canais de comunicação, como redes sociais e aplicativos, pode ser uma oportunidade para o marketing bancário.

Afinal, permite que os bancos se comuniquem de forma mais rápida e eficiente com os clientes.

Essa é uma oportunidade única e que, infelizmente, poucos fazem bem.

Dados e privacidade:

O aumento da coleta e uso de dados pode ser um desafio para o marketing bancário, pois os bancos precisam garantir a privacidade e segurança dos dados dos clientes.

Vazamentos e sequestros de dados são cada vez mais comuns.

E, com a facilidade de criação de soluções financeiras através de recursos como o Banking as a Service, isso se torna um desafio.

Isso porque poucos negócios nascidos nesse esquema se atentam a importância da segurança da informação como deveriam.

Sustentabilidade e responsabilidade social:

A crescente preocupação com a sustentabilidade e a responsabilidade social pode ser uma grande oportunidade.

Como falamos, os bancos podem destacar suas iniciativas nestes campos para atrair e fidelizar os clientes.

Basta estar atento e seguir algumas das dicas que trouxemos aqui.

É importante que os bancos estejam atentos a esses fatores para se adaptarem e se destacarem em um mercado cada vez mais competitivo e dinâmico.

Por fim, aplicando as estratégias sugeridas aqui, você poderá criar uma estratégia de marketing bancário robusta e eficiente em qualquer momento econômico e fase da instituição.

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Ivan Cordeiro Junior
Ivan Cordeiro Junior
CEO e Fundador da Marfin. Engenheiro de Software e Especialista em Marketing Digital com mais de 10 anos de experiência de mercado e dezenas de formações internacionais, incluindo Google e Meta (Facebook).
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